互聯(lián)網(wǎng)銀行能否成為網(wǎng)貸平臺(tái)的最終歸宿？

    互聯(lián)網(wǎng)銀行能否成為網(wǎng)貸平臺(tái)的最終歸宿？在上周AltFi舉辦的歐洲互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)上，英國(guó)最大的兩家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)FundingCircle和Zopa的CEO就公司是否將在未來(lái)涉足銀行業(yè)務(wù)發(fā)表了不同意見(jiàn)。

    FundingCircle：未來(lái)絕不開(kāi)展任何形式的銀行業(yè)務(wù)

    該公司首席執(zhí)行官SamirDesai明確表示，銀行的業(yè)務(wù)模式違背了公司"實(shí)現(xiàn)普惠金融"的發(fā)展愿景，因此FundingCircle將不會(huì)在未來(lái)開(kāi)展任何形式的銀行業(yè)務(wù)。他指出，隨著近年來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的迅速發(fā)展，市場(chǎng)上越來(lái)越多的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)選擇與銀行建立合作，拓寬自身業(yè)務(wù)范圍。

    目前已經(jīng)出現(xiàn)了三種合作模式：

    銀行從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)購(gòu)買債權(quán)，

    銀行與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共享用戶以及銀行與網(wǎng)貸公司成立新公司，

    打造"聯(lián)合品牌"。

    Desai強(qiáng)調(diào)，在這三種合作模式中，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只是扮演著一種"技術(shù)供應(yīng)商"的角色，為銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)提供良好的環(huán)境。毫無(wú)疑問(wèn)，銀行將成為合作中唯一的獲益方，而網(wǎng)貸公司的作用將越來(lái)越邊緣化，不利于行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

    Zopa：網(wǎng)貸平臺(tái)"銀行化"將成為未來(lái)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

    與Desai的看法相反，ZopaCEOJanardana則認(rèn)為網(wǎng)貸平臺(tái)的"銀行化"將成為未來(lái)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。去年11月，Zopa曾宣布公司將于近期申請(qǐng)銀行營(yíng)業(yè)牌照，正式涉足銀行業(yè)務(wù)。Janardana表示，現(xiàn)階段該公司還將專注于發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，特別是儲(chǔ)蓄類金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和銷售。Zopa已經(jīng)推出的儲(chǔ)蓄類金融產(chǎn)品主要包括定期存款和現(xiàn)金ISA（在此賬戶中儲(chǔ)蓄的現(xiàn)金所產(chǎn)生的利息不需納稅。這不同于普通的儲(chǔ)蓄賬戶，因?yàn)槠胀ㄙ~戶要征收20%的稅金）兩大類。同時(shí)，Zopa還進(jìn)行了平臺(tái)技術(shù)上面的改進(jìn)，簡(jiǎn)化了操作流程，提高用戶體驗(yàn)。

    去年1月，歐洲理事會(huì)出臺(tái)了支付服務(wù)法令I(lǐng)I（PSDII），以賦予市場(chǎng)上的部分金融機(jī)構(gòu)鏈接銀行支付系統(tǒng)的權(quán)限，規(guī)范金融市場(chǎng)體系。Janardana認(rèn)為，該法令已經(jīng)導(dǎo)致銀行用戶的流失，為網(wǎng)貸行業(yè)拓展用戶提供了極大的便利。自2011年以來(lái)，信用卡透支率逐年上漲，用戶對(duì)銀行的滿意度也呈下降趨勢(shì)，這都表明了傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展存在諸多的問(wèn)題，而Zopa所開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)則將通過(guò)自身優(yōu)勢(shì)有效地解決這一系列問(wèn)題。

    FundingCircle是英國(guó)首家專注于小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)，Zopa則是全球第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。迄今為止，這兩家公司的貸款數(shù)額均已超過(guò)20億英鎊。