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網(wǎng)絡(luò)貸款引發(fā)校園悲劇 規(guī)范管理勢(shì)在必行

2016-03-24 10:21 來(lái)源: 楊世界的網(wǎng)站 編輯: 佚名 瀏覽(752)人   

  最近,河南某高校大二學(xué)生欠債自殺的新聞在社會(huì)上引發(fā)了轟動(dòng),據(jù)報(bào)道,大二學(xué)生小鄭借同學(xué)的名義先后通過(guò)各種網(wǎng)貸平臺(tái)貸款,總金額高達(dá)58萬(wàn)元,而這些錢都輸在了網(wǎng)絡(luò)賭球上,因無(wú)力償還巨額債務(wù),不堪重負(fù)跳樓自殺。這起校園悲劇雖然主要?dú)w咎于小鄭本人深陷賭球,但網(wǎng)絡(luò)貸款在校園廣泛流行無(wú)疑是導(dǎo)致悲劇的另一個(gè)重要因素。

  在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下,網(wǎng)絡(luò)貸款也呈現(xiàn)了欣欣向榮的局面,借助于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì),用戶可以足不出戶完成貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)步驟,包括了解各類貸款的申請(qǐng)條件、準(zhǔn)備申請(qǐng)材料,一直到遞交貸款申請(qǐng),都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效的完成?;谶@種特性,網(wǎng)絡(luò)貸款在高校也逐步流行起來(lái)。

  眾所周知,現(xiàn)在的大學(xué)生對(duì)“超前消費(fèi)”并不排斥,他們對(duì)電腦、手機(jī)、相機(jī)等電子產(chǎn)品存在巨大的需求,同時(shí)玩游戲、談戀愛(ài)方面也是一筆不小的開(kāi)支。在巨大的開(kāi)銷面前,父母給的錢就顯得有些“捉襟見(jiàn)肘”,在這種情況下,“申請(qǐng)便利、手續(xù)簡(jiǎn)單、放款迅速”的網(wǎng)絡(luò)貸款自然深受大學(xué)生們的喜愛(ài),畢竟現(xiàn)在銀行已經(jīng)叫停了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù),除了網(wǎng)絡(luò)貸款之外,他們已沒(méi)有其他渠道滿足資金需要。

  這一市場(chǎng)究竟有多大?據(jù)統(tǒng)計(jì),2015年,全國(guó)在校大學(xué)生約為3000萬(wàn)左右,其中超過(guò)8成有資金短缺情況,潛在市場(chǎng)規(guī)模達(dá)近千億元。在這種背景下,諸如名校貸、分期樂(lè)、優(yōu)分期、趣分期等多個(gè)平臺(tái)深入滲透至高校市場(chǎng),試圖從激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中分得一杯羹。

  不過(guò),從這次事件來(lái)看,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在高校“野蠻生長(zhǎng)”已經(jīng)暴露了這一行業(yè)所存在的巨大漏洞,如果不有效監(jiān)管,未來(lái)可能會(huì)有更多類似的悲劇出現(xiàn)。那么,如何引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款在高校良性發(fā)展?又應(yīng)當(dāng)如何對(duì)漏洞進(jìn)行彌補(bǔ)呢?

  一、各大金融平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人誠(chéng)信度進(jìn)行共享

  既然是網(wǎng)絡(luò)貸款,借款人的誠(chéng)信度顯然是非常重要的,對(duì)大學(xué)生而言,由于他們?nèi)狈Ψ€(wěn)定的收入來(lái)源,因此,對(duì)其信息進(jìn)行嚴(yán)格審核更為重要。目前大多數(shù)平臺(tái)盲目擴(kuò)大市場(chǎng)覆蓋面,忽略了對(duì)借款人信息的審核,一旦借款人出現(xiàn)無(wú)法還款的情況,對(duì)平臺(tái)自身也將產(chǎn)生不小的影響。

  類似的情況也曾出現(xiàn)在信用卡上,此前銀行信用卡也將大學(xué)生作為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象,但隨著市場(chǎng)的快速發(fā)展,相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題也逐漸暴露------由于各家機(jī)構(gòu)搶奪市場(chǎng),資格審核不嚴(yán),出現(xiàn)很多學(xué)生“被辦理”信用卡的情況,但大學(xué)生對(duì)信用卡并無(wú)充分了解或本身缺乏自控能力,不能合理使用信用卡,導(dǎo)致欠債太多無(wú)法償還,只能由家長(zhǎng)代為償債。因此,監(jiān)管機(jī)構(gòu)下文,要求銀行逐漸退出學(xué)生信用卡市場(chǎng).

  眾所周知,風(fēng)險(xiǎn)管控是金融平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行的前提條件,其中最為重要的一項(xiàng)工作就是增進(jìn)對(duì)借款人的了解,判斷借款人是否存在誠(chéng)信方面的問(wèn)題。這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制靠單一平臺(tái)無(wú)法建立,如果不同的平臺(tái)能在這方面通力合作,共享借款人的誠(chéng)信度信息,對(duì)于在某個(gè)平臺(tái)上出現(xiàn)過(guò)誠(chéng)信問(wèn)題的用戶,其他平臺(tái)應(yīng)當(dāng)集體“封殺”。這樣不僅能從整體上把控風(fēng)險(xiǎn),也可以阻止借款人“越陷越深”,避免出現(xiàn)因欠下巨款而跳樓的悲劇。

  二、建立復(fù)雜的審核機(jī)制,避免假他人之名貸款

  在這次事件中,鄭某借同學(xué)的名義居然也能成功貸款,這一點(diǎn)讓人匪夷所思。眾所周知,在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)需本人才能完成,而網(wǎng)絡(luò)貸款由于模式上的特性,無(wú)法做到面對(duì)面進(jìn)行驗(yàn)證,在這種情況下,平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立復(fù)雜的審核機(jī)制,避免假他人之名貸款。

  業(yè)內(nèi)人士指出,嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠脚_(tái)會(huì)嚴(yán)格審核用戶身份,不僅需要提交線上審核所需材料,還會(huì)安排校園負(fù)責(zé)人親自上門確認(rèn)用戶身份、是否有真實(shí)購(gòu)買欲望、是否具備還款能力等信息,此外,還會(huì)與各大征信機(jī)構(gòu)合作,嚴(yán)格審核用戶資質(zhì)。假設(shè)名校貸、分期樂(lè)這些平臺(tái)能有效利用這些途徑去核實(shí)和審核,恐怕不難發(fā)現(xiàn)鄭某假他人之名貸款的貓膩。很可惜,這些平臺(tái)都沒(méi)這樣做,卻被鄭某一次又一次的騙了,不得不說(shuō)是一種悲劇。

  三、與高校通力合作,倡導(dǎo)綠色貸款、量力貸款

  那么,假設(shè)遇到違約問(wèn)題,平臺(tái)應(yīng)當(dāng)怎么做呢?網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿指出,“對(duì)于不還款的大學(xué)生,可以通過(guò)通知同學(xué)、輔導(dǎo)老師的形式來(lái)督促其還款,或?qū)戇M(jìn)誠(chéng)信記錄里,不還款會(huì)影響畢業(yè),這樣就能對(duì)學(xué)生網(wǎng)貸群體形成有效約束?!睆倪@一點(diǎn)引申出來(lái)看,我們可以理解為,金融平臺(tái)未來(lái)應(yīng)當(dāng)與高校進(jìn)行通力合作,倡導(dǎo)綠色貸款、量力貸款,避免無(wú)法還款的問(wèn)題。

  相信高校的介入有望解決平臺(tái)方和大學(xué)生之間信息不對(duì)稱的局面,這既能幫助大學(xué)生解決資金問(wèn)題,也能最大程度避免平臺(tái)“呆賬”、“壞賬”的出現(xiàn)。同時(shí),這樣也可以培養(yǎng)大學(xué)生的誠(chéng)信度,讓他們明白量力貸款的重要性。在必要時(shí),平臺(tái)還可以在高校開(kāi)展各類講座,幫助大家提升誠(chéng)信貸款的意識(shí)。

  總的來(lái)說(shuō),網(wǎng)絡(luò)貸款在高校擁有絕對(duì)的發(fā)展?jié)摿?,如何既能讓高校學(xué)生快速貸到款,又能溫度的享受還款政策。這個(gè)需要金融平臺(tái)及各大高校聯(lián)合合作,規(guī)范管理。否則,類似的悲劇還有可能再次出現(xiàn)。

  “互聯(lián)網(wǎng)一些事”(微信號(hào):toutiaoshi)運(yùn)營(yíng)者:獨(dú)孤依風(fēng)。真實(shí)姓名:楊世界。知名媒體專欄有:界面、虎嗅網(wǎng)、鈦媒體、速途網(wǎng)、投資界、今日頭條、騰訊快報(bào)、一點(diǎn)資訊、搜狐、網(wǎng)易、砍柴網(wǎng)、中國(guó)價(jià)值網(wǎng)、中國(guó)光谷科技、TechSir、硅谷網(wǎng)、威易網(wǎng)等!每經(jīng)網(wǎng)特約評(píng)論員;央廣經(jīng)濟(jì)之聲評(píng)論員。


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