金融分析師的地位不保大數(shù)據(jù)和AI替代

　　未來金融分析師的地位不保大數(shù)據(jù)和AI替代。散戶投資者通常沒多少時(shí)間來研究生財(cái)之道。幸運(yùn)地是，大數(shù)據(jù)和人工智能也開始幫助個(gè)人投資者做出更明智的投資決定。

　　數(shù)據(jù)挖掘

　　由于向公眾開放的數(shù)據(jù)與日俱增，投資者如今可獲得諸多信息和參考消息，而在以往只有投資機(jī)構(gòu)有辦法得到這些數(shù)據(jù)。許多投資者認(rèn)為，美國金融界對向公眾開放大數(shù)據(jù)仍持猶疑態(tài)度，因?yàn)檫@會對許多投資公司盈利的傳統(tǒng)方式造成潛在威脅。如果散戶投資者能夠獲得同投資機(jī)構(gòu)一樣的數(shù)據(jù)和金融預(yù)測消息，那么散會可能會更多地依賴自我判斷來投資，減少使用投資機(jī)構(gòu)的服務(wù)，這樣會造成投資機(jī)構(gòu)的巨大損失。

　　令投資服務(wù)個(gè)性化

　　大數(shù)據(jù)讓金融業(yè)學(xué)習(xí)到如何更深入地了解投資者，認(rèn)識每名客戶的基本情況、需求和目標(biāo)，以便提供更為個(gè)性化的服務(wù)。例如，咨詢者不再僅僅出售金融產(chǎn)品并從中掙錢，而必須向客戶解釋最符合客戶目標(biāo)的投資機(jī)會，讓客戶了解投資理由以及盈利概率。

　　由于越來越多的人對長期投資的博弈機(jī)會感興趣，類似的技術(shù)將被用于讓投資者更多地接觸數(shù)字化操作。更多的移動(dòng)應(yīng)用將用于研究以及投資買賣。由于金融業(yè)把焦點(diǎn)從大部分由中等階層構(gòu)成的男性客戶轉(zhuǎn)移到更多樣的客戶群上，創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會將會增多。

　　人工智能對股市的影響

　　算法交易約占全球證券交易所每日總交易數(shù)的70%。經(jīng)營了167年后，芝加哥商品交易所集團(tuán)于今年關(guān)閉了大部分交易所，因?yàn)樽C券交易商正快速被人工智能取代。此外，紐約證券交易所和納斯達(dá)克交易所大約75%的交易是由電腦執(zhí)行，這可能會進(jìn)一步導(dǎo)致失業(yè)。

　　人工智能將持續(xù)獲得經(jīng)驗(yàn)，吸納更多信息，這有望使機(jī)器的表現(xiàn)勝過人類。例如，高盛利用人工智能來分析大數(shù)據(jù)以及天氣、新聞和某些事件對金融市場的影響。2015年大約40%的對沖基金利用人工智能來拍板投資決策。過去七年間，以人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的基金經(jīng)常在收益上高于股票和其他形式的基金。表現(xiàn)沒能趕超其它基金的對沖基金則基于自身的錯(cuò)誤來學(xué)習(xí)如何改善。

　　金融分析師的地位不保

　　許多投資者堅(jiān)信，人工智能將取代投資分析師。對于分析師花費(fèi)數(shù)小時(shí)才能完成的數(shù)據(jù)收集和分析任務(wù)，人工智能只需數(shù)分鐘就能完成。機(jī)器的使用節(jié)約了大量的時(shí)間和金錢。此外，人類需要時(shí)間來反省和吸取教訓(xùn)，而人工智能在數(shù)分鐘內(nèi)就能糾正自身的錯(cuò)誤。再者，面對不斷變化的市場形勢，人類的適應(yīng)速度慢，而電腦的調(diào)節(jié)速度快，還無需人力的投入。

　　證券經(jīng)紀(jì)公司和人工智能

　　許多證券經(jīng)紀(jì)公司向電腦輸入客戶信息，以實(shí)現(xiàn)更高效的投資組合管理。每個(gè)投資者的收入、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、預(yù)期回報(bào)等細(xì)節(jié)被輸入到電腦中。隨后軟件生成各種合適的投資選擇，并每日予以管理。

　　人工智能的益處

　　比起花錢讓個(gè)人咨詢師提供投資組合方面的研究、選擇和管理，散戶投資者采用人工智能技術(shù)則更為省時(shí)和省錢。此外，機(jī)器選擇的基金不會產(chǎn)生投資公司通常會收取的管理費(fèi)用。從另一方面來看，由于人工智能在不足一秒的時(shí)間內(nèi)就能完成交易，因此能夠利用股價(jià)或股指上的微小變動(dòng)來獲得更多利潤。再者，電腦不具有貪婪或恐懼的心理，這意味著市場看跌時(shí)它不會急于賣出或市場看漲時(shí)不會著急買入。

　　大數(shù)據(jù)和人工智能將得到持續(xù)應(yīng)用和改進(jìn)，并有望對散戶投資者的生財(cái)方式不斷帶來積極影響并改變金融業(yè)的未來。

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